Seguro de pérdida de beneficios, ¿qué es y qué ventajas tiene?

Una empresa puede sufrir daños materiales debido a un siniestro y ver comprometida su actividad. Cuando esto se produce, la empresa pierde beneficios como consecuencia de esta eventualidad, con lo que puede incluso verse en riesgo de quiebra. Una solución para este tipo de situaciones puede ser la contratación de un seguro de pérdida de beneficios.

Se trata de un seguro que protege a la empresa ante la contingencia de una pérdida de beneficios. Suele llamarse también seguro de lucro cesante. Cuando una empresa se encuentra en una situación económica grave debido a un accidente, la compañía de seguros la indemniza por la cantidad que ha dejado de obtener la empresa como consecuencia del siniestro.

Supongamos por ejemplo que una empresa sufre un accidente que la obliga a cerrar su local durante un tiempo determinado, por ejemplo debido a un incendio, un fallo eléctrico o un destrozo por causa de humedades provocado por el vecino. Esto generaría una pérdida de beneficios significativa durante todo el tiempo que la empresa permanezca cerrada.

Por motivos ajenos a la empresa, se podría producir una situación de pérdida de beneficios. No obstante, si la empresa tiene contratado un seguro de lucro cesante, obtendría una indemnización por los beneficios que ha dejado de ingresar debido a la paralización o descenso de las ventas en la empresa.

Hay que tener en cuenta que el lucro cesante solamente se produce cuando ha ocurrido un delito, un incumplimiento de contrato o se han producido daños en el inmueble que han sido producidos por terceros. Esta situación tiene que haber dado lugar a la interrupción temporal del negocio, a nivel total o parcial. Hablamos por tanto de la pérdida de los rendimientos económicos que se producen como consecuencia de esta eventualidad.

Este tipo de seguros no está orientado a cubrir los daños causados por dicha eventualidad, que pueden estar cubiertos por otro tipo de seguros, como por ejemplo un seguro multiriesgo. Que la empresa pierda beneficios por el hecho de hacer frente al pago de las reparaciones que han provocado estos eventos no implica necesariamente que haya un vínculo entre el cese de beneficios y el siniestro. Es decir, hay que poder demostrar que el siniestro, por sí mismo, ha producido una pérdida de beneficios, al provocar que la empresa no pueda desarrollar su actividad normal. No obstante, sí que suele incluirse la pérdida de beneficios como una cobertura adicional en los seguros multiriesgo.

Para que la empresa pueda recibir una indemnización por pérdida de beneficios, debe primero firmar una póliza con la compañía de seguros, o bien a través de su corredor de seguros con asesoramiento gratuito.

La indemnización que reciba la empresa en caso de siniestro será la cifra de facturación de la empresa en el ejercicio anterior al de la contratación de dicho seguro. En este sentido, es importante tener en cuenta la facturación que se tuvo el ejercicio anterior, ya que la situación actual de la empresa podría no ser la misma. En esta línea, se puede contratar una cláusula que permita ajustar el capital asegurado en un % superior a la suma que corresponda según la facturación.

La indemnización por pérdida de beneficios permitiría a la empresa cubrir sus gastos fijos y hacer frente a los problemas derivados del siniestro. Este tipo de seguros pueden incluir también los riesgos vinculados a clientes o proveedores que puedan afectar a la facturación de la empresa.

¿Cuáles son las ventajas de contratar una póliza de pérdida de beneficios? ¿Qué interés puede tener una empresa en la contratación de este tipo de seguros? Te mostramos algunos de los principales motivos para contratar este seguro.

Una empresa puede contratar un seguro para su local, lo que cubriría los costes en caso de cualquier eventualidad con coberturas indicadas en la póliza. No obstante, los gastos derivados del tiempo en el que la empresa permanezca inactiva y perdiendo beneficios no suelen estar cubiertos en este tipo de seguros.

Partiendo de esta base, es muy recomendable contratar un seguro que permita tener la máxima protección ante siniestros, ya que una empresa se puede ver afectada de múltiples maneras. Por ejemplo, los trabajadores de una fábrica que ha sufrido un incendio pueden no poder acceder al puesto de trabajo hasta que no se retiren los escombros y se haya saneado el lugar. Durante todo ese tiempo la producción está paralizada y puede suponer unos altos costes para la empresa.

Una empresa puede verse envuelta en graves tensiones como consecuencia de la pérdida de beneficios. No podemos controlar cuándo un accidente o negligencia de terceros se produce, por lo que tu empresa asume un riesgo invisible al no tener coberturas para situaciones de pérdida de beneficios.

Tu empresa podría ir a la bancarrota e incurrir en pérdidas, no pudiendo pagar los salarios y viéndose obligada a entrar en concurso de acreedores. El seguro de pérdida de beneficios ayudaría a tu empresa a no verse afectada por estas circunstancias y ser decisivo para su mantenimiento y recuperación. Contáctanos si deseas más información.