¿Qué es un seguro de vida con devolución?

En ocasiones encontrarás conceptos en el mundo de los seguros que no siempre tendrás claros. Uno de ellos son los seguros de vida con devolución, también llamados a veces seguros de vida con retorno. ¿En qué consisten y cuáles son sus ventajas? ¿Es mejor contratar un seguro con devolución o sin devolución?

En este post vamos a mostrarte algunos puntos que debes tener claro si quieres contratar un seguro de vida y aún estás explorando las distintas opciones. Recuerda que con la ayuda de un corredor de seguros online te sería mucho más fácil comparar pólizas y entender en detalle las distintas cláusulas.

En un seguro de vida, el tomador va aportando una prima mensual, que se va acumulando en un capital. En el momento en el que se produce un evento contemplado en las condiciones de la póliza, como por ejemplo la pérdida de la vida o incapacidad permanente, la persona beneficiaria del seguro recibiría el capital para poder hacer frente a los costes derivados de su nueva situación personal.

En caso de que durante el período de vigencia del seguro, no se produjese ningún supuesto contemplado en la póliza, el tomador del seguro seguiría pagando la prima hasta que expire el contrato y no se renueve.

Cuando hablamos de seguros de vida con devolución o retorno, sin embargo, el tomador del seguro puede recibir la devolución del 100% del capital acumulado. Esto significa que si una persona quiere cambiar de compañía de seguros, en caso de tener un seguro con devolución podrá recibir todo el capital aportado, de manera que no perdería dinero durante el tiempo en que esté asegurado.

Los seguros de vida que no contemplan una cláusula de devolución o retorno, en cambio, suponen un mayor riesgo tanto para el tomador del seguro como para el asegurado. En caso de querer cambiar de compañía de seguros, perdería todo el dinero que ha gastado hasta ahora en las primas de seguro. Esto le obligaría a mantenerse con la misma compañía de seguros si no quiere perder el dinero invertido hasta el momento.

Llegados a este punto seguro que entiendes algunas de las ventajas de los seguros de vida con devolución.

• Si no estás satisfecho, puedes recuperar todo el capital y poder contratar otra póliza de seguros.
• En caso de que cambies de opinión sobre la necesidad de tener un seguro de vida, puedes volver a obtener el capital invertido.
• Si necesitaras dinero para hacer frente a una eventualidad, puedes obtenerlo al cancelar tu seguro una vez llegada la fecha de expiración y solicitar la devolución.

Es importante tener en cuenta también algunas cuestiones importantes, y es que no sólo importa obtener una devolución, sino también si el seguro genera o no rentabilidad. Recuperar el dinero de las primas diez años después de haber empezado a contratarlo puede suponer un problema en caso de que no fuera un seguro con rentabilidad, ya que la inflación habría reducido el valor del capital invertido.

Tener un seguro de vida con devolución de prima no es lo más habitual, ya que obviamente implica un mayor riesgo para las compañías de seguros, al tener que desembolsar una gran cantidad de dinero en caso de que no se haya producido el fallecimiento o incapacidad del asegurado durante ese tiempo.

Encontrar este tipo de seguros no es nada fácil, por lo que también existe la opción de buscar seguros con una devolución parcial de las primas. En cualquier caso, debes tener claro que cuanto mayor es el riesgo para la aseguradora, mayor suele ser el coste de la prima y las condiciones para poder acceder a este tipo de seguro.

En cualquier caso, debes tener claro que el tiempo de desistimiento de un seguro en España es de 30 días, por lo que si has contratado un seguro de vida y no estás del todo satisfecho con las cláusulas, nuestra recomendación es que no esperes mucho tiempo y desistas de la póliza antes de que se supere dicho plazo.

No siempre la mejor opción es buscar un seguro de vida con devolución. Al fin y al cabo, estás contratando el seguro de vida para tener unas coberturas en caso de fallecimiento o incapacidad permanente, por lo que si cancelas el seguro y solicitas el capital acumulado, te quedarías sin ninguna cobertura en ese momento.

Nuestra recomendación es que analices y compares bien las características de los seguros para acertar en la opción más adecuada a tu situación. Así no tendrás que pensar en cambiar de seguro, lo que te obliga a esperar a que transcurra el período de 1 año que tienen las pólizas. Si tienes cualquier duda con tu seguro de vida o quieres contratar uno, te invitamos a solicitar nuestro asesoramiento.