¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Una de las preguntas que más suelen hacerse las personas que quieren contratar una póliza de vida es el precio de la prima. Este aspecto puede variar en función de múltiples factores, como el seguro, la aseguradora, la edad que tenga el asegurado y si se trata de un seguro de vida individual o familiar.

Teniendo claro que no hay una respuesta única, vamos a tratar de orientarte para que puedas conocer qué factores influyen en el precio de un seguro de vida, de modo que sepas exactamente cuál sería el coste de un seguro de vida, dependiendo de las coberturas que desees tener.

Un seguro de vida te puede costar desde 70 euros al año para personas jóvenes hasta 500 o 600 euros anuales para personas de más de 50 años.

Todo esto son cantidades orientativas y es importante tener claro que un aspecto esencial es la edad del asegurado. No es lo mismo una persona joven y sana con 25 o 30 años que quiera contratar un seguro de vida, que alguien que sobrepasa los cincuenta. En este sentido, la prima anual de un seguro de estas características variará según la edad.

Sin embargo, hay que tener en cuenta también que la edad no es el único factor que influye en el precio de un seguro de vida. Hay otros elementos que también pueden tener un impacto en el precio de la prima:

• El capital asegurado o indemnización: esto es un aspecto muy importante que debes valorar con la ayuda de tu corredor de seguros.
• Si el capital crece con el IPC o es constante: con la situación de inflación que hay ahroa mismo, es un aspecto esencial que debes tener en cuenta. Contratar un seguro de vida con un capital asegurado de 60.000 euros ahora mismo, que se percibirá quizás en 10 o 20 años, podría suponer una gran pérdida de poder adquisitivo.
• Si incluye o no incapacidad absoluta permanente, incapacidad permanente total o coberturas de accidente. Hay que valorar los riesgos que tendría en cada caso. Realmente una situación de incapacidad absoluta o permanente podría impedir trabajar al asegurado, lo que supondría un problema económico para la familia.
• Cuál es la aseguradora: no todas las aseguradoras te harán las mismas ofertas, por eso es importante no quedarse con la primera opción.
• El estado de salud del asegurado: por lo general te harán un cuestionario para valorar tu situación actual y enfermedades pasadas.

Como ves, no todo es tan sencillo como mirar únicamente la prima que vas a tener que pagar por tu seguro de vida. Hay otros aspectos muy importantes, como es por ejemplo el capital asegurado. En esto suele haber muchas dudas a la hora de contratar un seguro, por lo que conviene solicitar el asesoramiento gratuito de un corredor de seguros que nos oriente.

Los seguros de vida son importantes para proteger a todos los miembros de una familia. Si bien no es un seguro obligatorio, es importante porque normalmente una familia depende de los ingresos que generan una o dos personas, que suelen ser los progenitores o tutores legales de los hijos. Por tanto, elegir correctamente el capital asegurable es tanto o más importante que saber cuánto cuesta un seguro.

El capital asegurado consiste en la indemnización que recibirá el beneficiario del seguro, cuando se cumplan las condiciones marcadas en la póliza de vida. Esto puede ser el fallecimiento de la persona asegurada, su invalidez permanente total o absoluta.

Entonces, ¿a qué cantidad debería ascender la indemnización que recibirá el beneficiario en caso de que se produzcan estos supuestos? Lo recomendable es que la cifra sea de 4 o 5 veces el sueldo anual del asegurado. Así, por ejemplo, si una persona cobra 15.000 euros netos al año, lo ideal sería que el capital asegurado fuera de alrededor de 60.000 euros.

No obstante, hay que tener en cuenta también la inflación, ya que 60.000 euros ahora no te aportan el mismo poder adquisitivo que 60.000 euros dentro de 10 o 20 años, en caso de producirse el fallecimiento o invalidez del asegurado. Aquí en cualquier caso debes valorar tu situación personal, ya que cuanto más alta es la cantidad de capital asegurado, también será más alta la prima.

Un aspecto importante será valorar cuál sería la peor de las situaciones posibles y valorar los riesgos. Por ejemplo, una de las razones para contratar un seguro de vida sería que la familia pudiese seguir haciéndose cargo de la hipoteca del piso, de manera que no pudiera atender al pago de las letras. Sin embargo, también es necesario contemplar un capital superior a la cantidad total que hay que pagar, de forma que se puedan mantener a lo largo de un tiempo.

También será necesario valorar cuántos miembros hay en la unidad familiar, ya que no es lo mismo proveer de alimentación para la pareja y un hijo, que para una familia numerosa. En caso de que también se esté costeando la educación de los hijos, se puede valorar también la contratación de un seguro de estudios adicional.

En Servimediación podemos asesorarte para que puedas acceder al seguro de vida más adecuado a tus circunstancias. Ponte ahora en contacto con nosotros sin compromiso.